Selama Pandemi, Perbankan Lebih Banyak Beli SBN Dibanding Salurkan Kredit
Realisasi pertumbuhan kredit perbankan nasional sepanjang tahun 2021 masih rendah, yakni 5,2 persen. Angka ini masih belum kembali ke masa sebelum pandemi yang bisa tumbuh hingga 8 persen tahun. Meski begitu kinerja perbankan masih banyak yang mencetak laba di masa pandemi Covid-19.
Realisasi pertumbuhan kredit perbankan nasional sepanjang tahun 2021 masih rendah, yakni 5,2 persen. Angka ini masih belum kembali ke masa sebelum pandemi yang bisa tumbuh hingga 8 persen tahun. Meski begitu kinerja perbankan masih banyak yang mencetak laba di masa pandemi Covid-19.
Peneliti Institute For Development of Economics and Finance (Indef) Abdul Manap mengungkapkan, selama pandemi penyaluran kredit perbankan memang tertahan. Namun, likuiditas perbankan justru diinvestasikan ke pasar surat berharga negara (SBN) yang menawarkan yield tinggi dalam 2 tahun terakhir.
-
Apa yang diraih oleh Bank Syariah Indonesia? BSI mendapatkan penghargaan sebagai The Indonesia Customer Experience of The Year – Banking Award dalam ajang Asian Experience Awards 2023.
-
Kapan BNI meluncurkan hibank? Silvano melanjutkan, perseroan meluncurkan hibank sebagai solusi untuk menggarap sektor UMKM yang lebih dinamis.
-
Bagaimana bank meningkatkan keamanan akun nasabah? Akibatnya, banyak bank dan institusi beralih ke langkah keamanan yang lebih kuat seperti autentikasi multifaktor dan verifikasi biometrik untuk meningkatkan keamanan akun dan melindungi informasi sensitif.
-
Bagaimana OJK mendorong pengembangan perbankan syariah? Berbagai kebijakan dikeluarkan OJK untuk mendorong pengembangan perbankan syariah bersama stakeholders terkait beberapa inisiatif seperti: Mulai dari perbaikan struktur industri perbankan syariah yang dilakukan melalui konsolidasi maupun spin-off unit usaha syariah (UUS). Lalu penguatan karakteristik perbankan syariah yang dapat lebih menonjolkan inovasi model bisnis yang lebih rasional, serta pendekatan kepada nasabah yang lebih humanis; Pengembangan produk yang unik dan menonjolkan kekhasan bank Syariah, sehingga dapat memberikan nilai tambah bagi masyarakat untuk meningkatkan competitiveness perbankan syariah. Lalu, peningkatan peran bank syariah sebagai katalisator ekosistem ekonomi syariah agar segala aktivitas ekonomi syariah, termasuk industri halal agar dapat dilayani dengan optimal oleh perbankan syariah; dan Kelima, peningkatan peran bank syariah pada dampak sosial melalui optimalisasi instrumen keuangan sosial Islam untuk meningkatkan social value bank syariah.
-
Mengapa BNI dan Bank Lampung berkolaborasi untuk menerbitkan Kartu Kredit Indonesia? Langkah ini merupakan salah satu inovasi yang dilakukan oleh BNI dalam memperluas kerja sama bersama bank daerah, khususnya dalam rangka mempercepat proses digitalisasi transaksi perbankan sekaligus bentuk komitmen perseroan dalam menggunakan produk dalam negeri.
-
Siapa yang menjamin simpanan nasabah di bank? LPS hanya akan menjamin simpanan nasabah sampai jumlah Rp2 miliar.
"Ada lonjakan penempatan dana bank ke SBN untuk menghasilkan bunga," kata Abdul dalam konferensi pers INDEF, Jakarta, Selasa (8/2).
Berdasarkan data, dana bank umum yang ditempatkan di SBN mengalami peningkatan signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Sepanjang 2019-2021 ada lonjakan Rp 1000 triliun dana bank umum di SBN. Sampai tahun 2021 tercatat ada Rp 1.592 triliun dana perbankan di SBN atau meningkat 15,67 persen (yoy).
Dalam tiga tahun berturut-turut, pendapatan bank umum dari SBN pun terus mengalami peningkatan. Tahun 2019 perbankan mendapatkan keuntungan Rp 64,3 triliun. Kemudian pendapatan tersebut naik di tahun 2020 menjadi Rp 75,6 triliun. Sedangkan tahun 2021, sampai bulan Oktober, pendapatan bank umum dari SBN telah mencapai Rp 71,5 triliun.
Dari sisi pangsa, kepemilikan SBN bank umum juga mengalami peningkatan tiap tahunnya. Tahun 2019 kepemilikannya hanay 21,12 persen. Lalu naik drastis menjadi 35,54 persen di tahun 2020 dan mengalami sedikit penurunan di tahun 2021 menjadi 34,01 persen.
Abdul menilai selama pandemi perbankan sangat berhati-hati menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada sektor riil. Mengingat dunia usaha masih sangat beresiko selama pandemi ini. Sebagai gantinya, agar tetap mendapatkan keuntungan bank mengalihkan likuiditasnya dengan membeli SBN dengan yield yang fix.
"Bank sangat menikmati hasil dari SBN tersebut," kata dia.
Akibatnya, realisasi kredit perbankan ke sektor rill jalan ditempat. Sehingga membuat sektor riil belum bisa bergerak banyak untuk menuju fase pemulihan. Selain itu bank juga memiliki persaingan yang ketat dengan perusahaan pembiayaan yang lebih mudah dalam memberikan pembiayaan.
"Kalau ini dibiarkan, kredit ke sektor riil akan macet," kata dia.
Untuk itu dia meminta agar pemerintah bisa memberikan kebijakan pembatasan perbankan membeli SBN. Sehingga likuiditas perbankan bisa dicairkan dalam bentuk kredit ke sektor riil agar proses pemulihan ekonomi nasional bisa lebih cepat.
"Pemerintah harus memberikan batas maksimal pembelian SBN oleh bank sehingga dananya bisa disalurkan ke sektor riil," tandasnya.
Baca juga:
Pemerintah Tawarkan SBN Seri Khusus untuk Peserta Program Pengungkapan Sukarela
Penerbitan SBN Valas di 2022 akan Pertimbangkan Kebijakan The Fed
Pemerintah Alokasikan SBSN Rp29,53 T untuk 880 Proyek Infrastruktur di 2022
Kepemilikan Asing di SBN Terus Menyusut, Ini Keuntungannya
Pemerintah akan Lelang SBSN Seri SPN-S dan PBS
Realisasi Pembelian SBN Sepanjang 2021 Capai Rp358,32 Triliun