Macam-macam produk kredit perbankan baik untuk usaha

Merdeka.com - Banyak sekali produk-produk perbankan nasional yang menawarkan fasilitas pinjaman untuk memulai atau melanggengkan usaha. Perbankan di Indonesia memiliki mekanisme masing-masing dalam menggolongkan sektor kreditnya, terutama untuk kredit ritel dan kredit konsumsi.

Namun, bagi para pengusaha perorangan atau sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) ada beberapa fasilitas kredit yang bisa dimanfaatkan yakni Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang kini persyaratannya semakin dipermudah oleh pemerintah, namun hanya beberapa bank saja yang mendapat lampu hijau dari pemerintah untuk menyalurkan KUR tanpa agunan.

Pemerintah sedang menggenjot penyaluran KUR tahun ini yang dipatok mencapai Rp 120 triliun. Pemerintah pun menambang jumlah bank pelaksana KUR yaitu BRI, Mandiri, BNI, BPD kalimantan Barat dan Nusa Tenggara Timur (NTT) serta 2 bank swasta (Maybank dan Sinarmas Bank) khusus untuk penyalur KUR TKI.

Penambahan bank penyalur khususnya bank yang pernah menyalurkan KUR terdapat 11 BPD yang memiliki kinerja baik dengan NPL KUR kurang dari 5 persen pada Desember 2014, yaitu Bank Nagari, Bank Jateng, Bank Kalsel, Bank Aceh, Bank Kalteng, Bank Bali, Bank Sumsel Babel, Bank Riau Kepri, Bank Jambi, Bank NTB dan BPD DIY.

Suku bunga KUR sudah ditetapkan pemerintah sebesar 9 persen, berlaku efektif 4 Januari 2016.

Selain itu, masyarakat yang hendak memulai usaha bisa memanfaatkan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Kredit ini relatif memiliki kemudahan dalam pencairan lantaran tidak membutuhkan agunan atau jaminan sebagai syarat. Meski umumnya digunakan untuk kepentingan di luar usaha, tidak sedikit masyarakat yang memanfaatkan KTA untuk memulai usaha.

Suku bunga KTA pun dipatok relatif lebih tinggi lantaran risiko yang harus ditanggung bank menjadi lebih besar karena tidak adanya persyaratan yang membutuhkan proses lebih panjang, seperti agunan. Suku bunga KTA perbankan nasional berada di kisaran 10 persen hingga kisaran 12 persen.

Ada pula Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi, ditujukan bagi nasabah yang hendak meningkatkan produksi dalam operasional bisnis. Sedangkan kredit investasi lebih diarahkan bagi nasabah yang membutuhkan pendanaan untuk pengadaan barang modal jangka panjang.

Nasabah yang mengajukan kredit modal usaha dan kredit investasi ini biasanya mengajukan pinjaman sesuai skala usaha. Nantinya, bank akan melakukan survei dan menentukan skala usaha nasabah tersebut masuk dalam kategori mikro, ritel atau korporasi.

Kredit mikro umumnya dimanfaatkan oleh pengusaha dengan modal kecil, seperti pedagang pasar. Kredit ritel biasanya dimanfaatkan oleh pelaku skala usaha kecil menengah (UKM). Sedangkan kredit korporasi diperuntukkan bagi perusahaan berskala besar.

Suku bunga untuk masing-masing kredit ini sudah tertera di situs setiap bank yang dikenal dengan suku bunga dasar kredit (SBDK). Bank Indonesia (BI) sudah mewajibkan perbankan untuk mencantumkan besaran SBDK yang berlaku di bank tersebut dalam situs resmi masing-masing bank sejak tahun 2011.