Panduan Lengkap dan Syarat Pengajuan KUR di BRI, BNI dan Bank Mandiri

Merdeka.com - Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) menjadi salah satu andalan pemerintah untuk meningkatkan akses pembiayaan kepada para pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). KUR merupakan fasilitas kredit atau pembiayaan modal kerja dan/atau investasi.

Selain UMKM, ada beberapa juga yang bisa menikmati fasilitas program KUR. Diantaranya adalah calon pekerja magang di luar negeri, anggota keluarga dari pekerja migran Indonesia, purna pekerja migran Indonesia, dan pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK).

Pada tahun ini, plafon penyaluran KUR diberikan oleh pemerintah mencapai Rp373,17 triliun, dengan suku bunga tetap sebesar 6 persen. Namun setengah dari bunga tersebut akan disubsidi oleh pemerintah hingga Juni 2022 mendatang. Artinya, bunga diberikan hanya berlaku 3 persen saja.

Adapun pembiayaan yang disalurkan bersumber dari dana perbankan atau lembaga keuangan yang ditunjuk pemerintah. Di mana lembaga keuangan yang menyalurkan KUR khusus Bank Himbara antara lain adalah BRI, BNI dan Bank Mandiri.

Berikut cara dan syarat pengajuan KUR di BRI, BNI dan Mandiri?

KUR BRI

Dilansir dari laman BRI, fasilitas KUR BRI ini memiliki jangka waktu pinjaman yang fleksibel yakni antara 12 bulan, 18 bulan, dan 24 bulan. Fasilitas KUR BRI ini juga bebas biaya administrasi dan provisi.

Selain itu, suku bunga yang diterapkan BRI KUR cukup ringan yakni 6 persen per tahun.

Syarat Mengajukan KUR BRI

- Individu (perorangan).- Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 bulan.- Menjalankan usahanya di salah satu platform e-commerce (misalnya Shopee, Tokopedia, Lazada, dan lainnya) dan/atau penyedia ride hailing (Gojek atau Grab).- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit.- Persyaratan administrasi: Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha (dapat berupa surat keterangan yang diterbitkan oleh e-commerce atau ride hailing).

Mengajukan KUR BRI Secara Online

- Buka laman kur.bri.co.id.- Pilih "Ajukan Pinjaman".- Login menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi jika sudah memiliki akun. Namun, jika belum memiliki akun di laman tersebut bisa memilih "Daftar".- Baca pernyataan yang diberikan oleh BRI dan klik "Setuju".- Isi formulir pengajuan yang diberikan oleh BRI secara online seperti tentang profil calon nasabah, profil usaha, unggah dokumen, dan data pengajuan.

KUR BNI

Dilansir dari laman BNI, terdapat dua jenis produk KUR yang ditawarkan oleh BNI, yakni KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Letak perbedaan di antara kedua jenis kredit tersebut yakni besaran maksimum kredit yang diberikan.

Untuk KUR Super Mikro, nilai kredit yang diberikan maksimal Rp10 juta, sedangkan untuk KUR Mikro nilainya adalah Rp10 juta sampai Rp50 juta.

Syarat Umum Mengajukan KUR BNI

- Warga Negara Indonesia (WNI).- Usia calon nasabah minimal 21 tahun atau sudah menikah.- Nasabah telah menjalankan bidang usahanya dengan waktu minimal 6 bulan.- Pastikan bahwa calon nasabah tidak sedang memiliki memiliki atau mendapatkan kredit dari bank lain.

Syarat Administrasi KUR BNI Perorangan

- Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga.- Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah.- Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha Dari Kelurahan.- Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.- NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.

Syarat Administrasi KUR BNI Badan Usaha

- Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga.- Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha yang diterbitkan Pemerintah Daerah dan/atau surat keterangan usaha dari Kelurahan setempat atau surat izin lainnya.- Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.- NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.- Selain itu, Bank BNI juga membebankan biaya administrasi KUR maksimal Rp150.000 kepada nasabah.- Lalu bagi nasabah yang menunggak cicilan, akan dikenakan denda sebesar 5 persen per tahun dari saldo yang tertunggak.

Cara Mengajukan KUR BNI Secara Online

- Kunjungi situs eform.bni.co.id.- Anda akan diminta memilih “Apakah Sudah Menjadi Nasabah BNI”, pilih “Sudah” jika telah memiliki nomor rekening BNI, dan “Belum” jika tidak mempunyai rekening BNI.- Kemudian Anda diminta membaca syarat dan ketentuan KUR, lalu centang tanda persetujuan persyaratan umum di paling bawah bila Anda telah membaca persyaratan dan ketentuan tersebut secara seksama.- Pilih “Lanjutkan”- Lengkapi setiap kolom isian untuk data diri dan data usaha.- Jika sudah selesai melengkapi informasi data diri, maka tunggu informasi yang nantinya akan dikirimkan dari pihak BNI.- Pihak BNI akan datang dan melakukan survey KUR BNI di lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha.- Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja.- Jika pada akhirnya pengajuan KUR BNI disetujui, Bank akan menghubungi untuk melakukan tanda tangan perjanjian kredit.

Cara Mengajukan KUR BNI Secara Offline

- Datang ke kantor cabang BNI dengan membawa persyaratan administrasi pengajuan KUR BNI.- Ambil nomor antrian pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil.- Petugas Bank BNI akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan Kredit Usaha Rakyat BNI.- Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu.- Pihak BNI untuk datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha.- Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit.

KUR Bank Mandiri

Bank Mandiri memilki 4 jenis KUR. Pertama, KUR Mikro, yakni pembiayaan dengan limit maksimal sebesar Rp25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 2 tahun. Kedua KUR Ritel, dengan limit kredit di tas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta per debiturm dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.

Selanjutnya, KUR Penempatan TKI, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp25 juta per debitur dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.

Terakhir, Bank Mandiri memilki KUR Khusus, dengan limit di atas Rp25 juta sampai dengan Rp500 juta diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat. Adapun suku bunga KUR Bank Mandiri efektif 6 persen per tahunnya.

Syarat Mengajukan KUR Mikro dan Ritel

- Calon debitur/ debitur tidak memiliki kredit.- Calon penerima KUR Mikro dan Kecil dapat sedang menerima kredit/pembiayaan yaitu KUR pada penyalur yang sama, kredit kepemilikan rumah, kredit/leasing kendaraan bermotor, kartu kredit, dan resi gudang dengan kolektibilitas lancar.- Dalam hal calon debitur/ debitur masih memiliki baki debet kredit produktif dan/ atau kredit program di luar KUR tetapi yang bersangkutan telah melunasinya, maka diperlukan surat keterangan lunas/ roya dengan lampiran cetakan rekening Koran dari Bank Sebelumnya.- Tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/ atau bilyet giro kosong.-Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah dan saat kredit lunas usia maksimal 60 tahun.- Mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan 6 bulan.

Syarat Mengajukan KUR Penempatan TKI

- Berusia minimal 21 tahun- Calon TKI dimungkinkan berusia minimal 18 tahun, namun harus menyerahkan surat ijin dari suami/ istri/ orang tua/ wali untuk bekerja di luar negeri.- Berdasarkan IDI-Bank Indonesia, calon debitur/debitur tidak memiliki kredit atau mempunyai kredit dengan kolektibilitas seluruhnya lancar dan tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/atau bilyet giro kosong.- Memiliki perjanjian kerja/ kontrak kerja minimal 2 tahun dengan pengguna bagi TKI yang ditempatkan oleh PPTKIS, pemerintah, atau TKI yang bekerja secara perseorangan.

Cara Mengajukan KUR Bank Mandiri

- Datang ke kantor cabang Bank Mandiri dengan membawa persyaratan administrasi.- Ambil nomor antrian pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil.- Petugas Bank Mandiri akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR Bank Mandiri.- Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu.- Pihak Bank Mandiri untuk datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha.- Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit.