Kenalan dengan Ela, Agen UMi jadi Tokoh Inspiratif Lokal Karena Bantu Angkat Perekonomian Warga Cimande
Selain Agen BRILink, Ela dipercaya BRI menjadi mitra UMi di Cimande sejak 2023 lalu.
Selain Agen BRILink, Ela dipercaya BRI menjadi mitra UMi di Cimande sejak 2023 lalu.
Kenalan dengan Ela, Agen UMi jadi Tokoh Inspiratif Lokal Karena Bantu Angkat Perekonomian Warga Cimande
Tumpukan berkas pengajuan modal usaha disimpan rapi di laci meja warung BRILink Ela. Pengajuan itu datang dari para calon UMKM, pedagang hingga petani di Desa Cimande, Bogor, Jawa Barat.
Kebutuhan permodalan warga Cimande beragam. Mulai dari butuh modal awal usaha sampai mengembangkan usaha yang sudah berjalan.Sebelum menerima pengajuan, Ela biasa bakal memberikan penjelasan kepada warga soal program Holding Ultra Mikro (UMi), skema pembayaran, plafon sampai cicilannya.
UMi adalah produk layanan permodalan menyasar usaha mikro di lapisan terbawah yang belum terjangku oleh bank. Layanan ini merupakan sinergi BRI bersama PT Pegadaian, dan PT Permodalan Nasional Madani (PNM).
Selain Agen BRILink, Ela dipercaya BRI menjadi mitra UMi di Cimande sejak 2023 lalu. Semua berawal ketika pihak BRI melihat kemajuan BRILink Ela yang ramai didatangi nasabah BRI. Banyaknya nasabah itu membuat BRI menawarkan Ela menjadi penyedia kredit usaha mikro.
"Ceritanya, ada warga yang minta teh aku mau pinjam modal BRI yang kecil yang cepet, terus saya didaftarin menjadi agen Mitra Umi," kata Ela saat berbincang dengan merdeka.com, Jumat (19/4).
Sebelum menjadi mitra UMi, Ela hanya berperan mempertemukan dan memfasilitasi calon debitur dengan mantri BRI. Dia biasanya menerima berkas pengajuan kredit usaha rakyat (KUR) atau Kupra BRI dari nasabah BRILink-nya.
Berkas pengajuan kredit usaha saban hari datang ke warung Ela. Para calon UMKM biasanya mengajukan pinjaman modal untuk usaha industri rumahan kecil-kecilan. Di antaranya, penjual gorengan, martabak hingga kredit baju anak.
"Berkas ada terus ke toko. Yang katanya teh saya minta jalan keluar, saya mau usaha katanya. Dari satu nama terus mulut ke mulut, jadi berkas tiap hari masuk. Masih pengajuan KUR, ke Kupra BRI," terang Ela.
UMi Kece Laris di Cimande
Wanita berusia 32 tahun ini mengatakan, saat ini nasabahnya banyak mengambil produk BRI UMi KECE (kredit cepat). Layanan akses permodalan ini sama seperti produk UMi di Pegadaian dan PNM Mekaar.
Pinjaman UMi KECE ini dapat diakses masyarakat melalui Agen BRILink yang menjadi mitra UMi. Plafon pinjaman di agen Mitra UMi Ela berkisar Rp500.000 sampai maksimal Rp5 juta.
"Maksimal Rp5 juta. Kalau dia buat usaha Rp5 juta tenor 3 bulan. Bayarnya per minggu selama 12 minggu. Ada yang Rp400 ribu tergantung tenor," terang Ela.
merdeka.com
Keuntungan Ambil UMi KECE
UMi KECE punya kelebihan tidak memerlukan agunan atau jaminan. Yang terpenting, debitur memiliki usaha dan omzet untuk membayar angsuran. Agen BRILink berperan memberikan rekomendasi atau referral kepada mantri BRI.
Agen lalu membantu mengumpulkan berkas-berkas persyaratan dari masyarakat yang membutuhkan pinjaman KECE. Mantri BRI akan menilai pengajuan pinjaman tersebut untuk menentukan besaran kredit.
Calon debitur hanya perlu menyiapkan beberapa dokumen seperti foto nasabah, foto KTP nasabah dan pasangan/keluarga dalam satu Kartu Keluarga, foto kartu keluarga, foto Usaha dan foto tempat tinggal.
"Biasanya untuk modal awal, pengen nambah lagi. Mereka baca dulu nih, teh lagi ramai, butuhnya segini. Permintaan segini, mereka mengajukan sesuai kebutuhan mereka. Ada yang juga saya butuh cuma satu bulan, biasanya bulan puasa takjil pinjam modal usaha,"
ungkap Ela.
merdeka.com
Sebelum menawarkan produk kredit usaha, Ela mendapatkan pelatihan terlebih dahulu dari BRI. Pelatihan yang diikuti Ela digelar pada November 2023.Ela mendapatkan pelatihan seputar kredit usaha di BRI, strategi menggaet nasabah hingga cara memberdayakan warga desa secara ekonomi.
"Saya jalani pendidikan selama 10 hari, pendidikan dari awal sampai sekarang usaha bisa berkembang, cara menggaet nasabah BRI, semuanya terjun. KUR jadi tahu dalamnya, silsilahnya, itu se-Indonesia," tutur wanita asli Cimande itu.
Peran Sosial ke Warga
Usai resmi menjadi agen UMi, Ela berkomitmen agen Mitra UMi harus bisa memberikan dampak sosial terhadap masyarakat. Dia tanpa lelah mengedukasi calon nasabah bahwa meski kredit UMi nilainya relatif kecil, namun aman dan terpercaya karena melalui proses BI checking.
Ela juga membeberkan manfaat kredit UMi dapat menjauhkan pelaku usaha mikro dari jerat pinjaman online dan rentenir. Edukasi dari Ela berbuah hasil ketika banyak calon nasabah yang mengajukan kredit usaha.
"Saya bantu edukasi sama ibu-ibu, daripada pinjaman online, lebih baik pinjam ke BRI yang lebih resmi, yang tahu silsilah banknya, ibunya enggak bakal diteror ancaman, lebih aman. Katanya kalau dia pinjol nagihnya kasar, keluarga saya diteror. Akhirnya dia pinjam ke mitra UMi," tegas Ela.
merdeka.com
Saat ini, Ela memiliki 35 nasabah mitra UMi. Ela mengungkapkan, ada nasabahnya yang naik kelas dan bisa mengakses KUR atau produk komersial BRI seperti Kupedes.
Dia bangga, lewat tangannya lahir lah UMKM-UMKM baru yang membuat perekonomian warga Cimande ikut terangkat.
Kesan Nasabah Ela
Seorang nasabah Ela, Iksan Ihwan mengaku sangat terbantu dengan keberadaan Ela sebagai agen mitra UMi.
Iksan bercerita, sejak awal merintis usaha martabak sudah mengandalkan bantuan modal dari BRI lewat program UMi.
Iksan mengaku dibimbing Ela saat mengajukan akses permodalan ke BRI. Dia dipertemukan dengan mantri BRI sampai proses mengangsur cicilan.
"Sejak 2023 saya pinjam di program UMi dan waktu itu saya sudah buntu mesti cari ke mana lagi. Saya pengen usaha, lalu saya ketemu lah sama Teh Ela dan Teh Ela kasih solusi dan bantu saya sampai pencairan," ungkap Iksan.
Iksan Naik Kelas ke KUR BRI
Iksan adalah satu contoh nasabah Ela yang naik kelas ke KUR. Modal KUR BRI dipakai Iksan untuk membuka cabang martabaknya dan menambah bahan baku seiring naiknya penjualan.
"Saya ajukan pinjaman lewat Teh Ela dari mulai Rp1 juta, Rp2 juta, Rp3 juta sampai Rp5 juta. Saya sekarang sudah bisa ambil KUR BRI. Saya merasa terbantu sama program yang dipegang sama Teh Ela dari awal saya tidak punya apa-apa sampai saya punya gerobak sendiri dan sekarang saya lagi proses buka cabang," lanjut Iksan.
Jadi Tokoh Inspirasi Lokal
Berkat kerja keras dan kegigihannya, Ela diganjar penghargaan tokoh inspirasi lokal dari kantor pusat BRI. Penghargaan ini diberikan karena Ela dianggap mampu membangun SDM dan membina warga Desa Cimande.
Syarat dari penghargaan ini diukur dari berbagai penilaian seperti memfasilitasi minimal sebanyak 34 debitur, minimal plafon kredit usaha Rp180 juta. Selain itu, penyaluran kredit ultra mikro tersebut memiliki kualitas baik, yaitu DPK 0% dan NPL 0%.
"Jadi perannya inspirasi yang tadi kalau misalkan Namanya inspirasi bisa membuat lingkungan menjadi lebih baik. Lewat agen BRILink dan Mitra UMi, melahirkan pelaku usaha baru," tutup Ela.
Capaian Program UMi
Sejak awal dibentuk pada September 2021, Holding UMi menargetkan melayani 45 juta masyarakat unbankable hingga 2024.
Per September 2023, jumlah debitur holding ini sudah mencapai 36,6 juta, tumbuh 22% dari September 2021.
Direktur Bisnis Mikro BRI Supari melaporkan, total oustanding kredit holding ultra mikro mencapai Rp590,7 triliun per akhir September 2023 atau tumbuh 11,6% secara tahunan.
Angka tersebut nilainya sudah meningkat 27,38% apabila dibandingkan dengan periode awal pembentukan holding.
Rinciannya, kontribusi kredit mikro BRI selaku induk holding mencapai Rp479,9 triliun, atau naik 10,9% secara tahunan dengan 14,2 juta debitur.
Adapun porsi kredit Pegadaian mencapai Rp65,6 triliun, atau meningkat 17,3% dengan jumlah peminjam sebanyak 7,4 juta. Pembiayaan PNM mencapai Rp45,3 triliun, atau tumbuh 14,3% dengan 15 juta debitur.
